Nos observations terrain auprès de distributeurs commercialisant des véhicules d’occasion récents font apparaître un ratio sinistres/primes situé entre 28 et 35 %.
Cela signifie que, pour 100 € consacrés à une garantie externalisée :
- environ 28 à 35 € servent directement à régler les pannes ;
- le reste n’est pas consommé par les réparations.
Cette part restante finance naturellement la gestion des contrats, le traitement des dossiers, le risque et la rémunération du garantisseur externe. Elle ne constitue pas automatiquement une marge nette pour autant — il faut intégrer la gestion, les engagements futurs et les variations de sinistralité d’une année sur l’autre.
Exemple observé. Pour une concession commercialisant environ 250 véhicules d’occasion par an :
- coût annuel des garanties : 166 000 € ;
- coût des pannes constatées : 56 000 € ;
- ratio sinistres/primes : environ 34 % ;
- écart brut : environ 110 000 €, soit par véhicule : environ 664 € consacrés à la garantie, 224 € de pannes, et 440 € non consommés directement par les réparations.
Un autre repère éclaire cette même réalité, à l’échelle du volume plutôt que du montant : sur un parc donné, vendre seulement 20 % d’extensions en auto-garantie suffit à couvrir 100 % des coûts de réparation du parc. Les deux chiffres racontent la même chose sous deux angles : un volume mesuré, bien piloté, rend l’activité rentable sans dépendre d’un modèle tout ou rien.
Cet écart révèle une question stratégique : devez-vous continuer à externaliser la totalité de cette valeur, ou pouvez-vous en organiser directement une partie ?
Vous voulez évaluer ce ratio sur votre propre parc ? Contactez F2G pour une simulation personnalisée.
Vos questions, nos réponses
Faut-il être assureur ?
Non, mais un cadre légal doit être respecté.
Il s’agit de mettre en place une auto-garantie, encadrée par l’article L217-21 du Code de la Consommation, qui autorise les vendeurs à créer et commercialiser leurs propres garanties commerciales.
Cela signifie qu’il faut être un professionnel du secteur et justifier d’une organisation adaptée, incluant une réserve financière pour sécuriser la prise en charge des engagements.
Qui gère la réserve financière ?
C’est vous.
La plateforme F2G n’est qu’une copie/une photo de votre comptabilité en interne.
Que représente le taux de sinistralité ?
10% —> 10 minutes
10% c’est le taux moyen de pannes sur les VO vendus.
10 minutes c’est le temps alloué par pannes.
Combien représente le coût des pannes ?
Selon les statistiques assurances, en moyenne 30% du CA réalisé